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Perder duele y, a veces, mucho.

Ganar $ 100 puede hacer felices a muchas personas, pero perder $ 100 puede evocar una emoción aún más intensa que esa alegría.

Arman Eshraghi, profesor de Finanzas e Inversiones de la Universidad de Cardiff, le da este ejemplo a BBC Mundo para explicar que la resonancia magnética del cerebro ha demostrado que las «pérdidas causan» mayor actividad en regiones del cerebro asociadas con emociones negativas que en aquellas que obtienen ganancias (equivalentes) en los centros de entretenimiento. ‘

Aunque en el pasado el campo de la medicina se centraba principalmente en el estudio del cerebro, en las últimas décadas otros campos como las finanzas también han tratado de comprender esto.

Se ha derretido Economía con neurociencia para explicar nuestro comportamiento como inversor o como consumidor, teniendo en cuenta no solo el cerebro, sino también el sistema nervioso e incluso las hormonas.

Lo que se conoce como neurofinanzas nació «un área relativamente nueva La empresa intenta comprender las decisiones financieras agregando conocimientos de la psicología y la neurociencia a las teorías financieras tradicionales ”, dice Kerstin Preuschoff, profesora asociada de Neurofinanzas y Neuroeconomía en la Universidad de Ginebra.

Esta comprensión neuronal es particularmente importante en ‘ Riesgo e incertidumbreen la que solemos reaccionar primero y luego analizar ”, dijo a BBC Mundo Joselyn Quintero, asesora financiera especializada en psicología financiera y neurofinanzas.

¿Qué pistas nos da este campo sobre la forma en que tomamos decisiones financieras?

La carga emocional

Sin embargo, nuestra naturaleza nos impide desviarnos del hecho de que cada decisión que tomamos tiene un elemento emocional.

“Esto se aplica a todo tipo de decisiones y es especialmente cierto para las decisiones financieras. Cuando se trata de decisiones de inversión en particular, existe una promesa oculta de prosperidad que tiene un fuerte elemento emocional ”, dice el profesor Eshraghi.

«Director de finanzas también más experimentado Puede tomar decisiones que no se basen únicamente en el pensamiento racional. ‘

Aunque los expertos en finanzas conductuales han estado utilizando el conocimiento de las finanzas conductuales con éxito durante más de 30 años Psicología, sociología e incluso física. Para aclarar cómo elegimos, «los avances en la tecnología han permitido a los neurocientíficos mapear los procesos químicos y eléctricos que ocurren en nuestro cerebro cuando tomamos decisiones».

Volviendo al ejemplo de $ 100, los especialistas ya habían identificado este patrón. Aversión a la pérdidaPero «Neurofinance hizo posible que pudiéramos ver lo que realmente estaba pasando en el cerebro».

¿Cómo podemos tomar mejores decisiones financieras?

Eshraghi cree que “las mejores decisiones financieras a menudo se toman con un «Pensamiento» lento, cuidadoso y analítico en lugar de una «sensación» rápida e inductiva.

Por supuesto, las emociones no pueden eliminarse de la ecuación, pero parte de la clave es ser consciente de ellas.

Por ejemplo, «Cuando los mercados financieros son volátiles, generalmente es mejor».mantenerse fuera«Y deja de mirar las pantallas».

La razón es el «cableado» de nuestro cerebro reacciona ante contextos inestables más emocionalmente que analíticamente.

Algunos inversores experimentan lo que los psicólogos denominan «anclaje»: la tendencia a ceñirse a números aleatorios.

Incluso la información aparentemente inofensiva puede llegar a nuestro subconsciente. Por ejemplo, los inversores pueden anclar en el nivel de precio existente de una acción, y cuando llegan nuevas noticias al mercado, algunas tardan en reaccionar y refrescar sus pensamientos.

A otras personas les encantan las marcas y empresas con las que están familiarizados y, cuando se trata de invertir o comprar, «puede crear una falta de diversificación y, en última instancia, no es una estrategia financiera sólida».

Somos más que lógica

Daniel Kahneman es el autor del libro Piensa rápido y lento («Pensamiento, rápido y lento») y afirma que nuestra mente tiene dos sistemas de pensamiento que influyen en la forma en que tomamos decisiones.

Mientras que el Sistema I se ocupa de lo intuitivo, instintivo e inconsciente, el Sistema II se ocupa de lo analítico, lo consciente y lo lógico.

A pesar de ser un psicólogo influyente, Kahneman recibió el Premio Nobel de Economía en 2002 por su trabajo pionero con Amos Tversky. el elemento irracional Tomar decisiones.

De hecho, ambos fueron los primeros en notar la aversión a las pérdidas.

Al desafiar la corriente del pensamiento económico tradicional de que somos racionales, lógicos y egoístas cuando se trata de elegir, Kahneman sentó las bases para la economía del comportamiento.

Consejos de un premio Nobel

«Por qué tomamos malas decisiones sobre el dinero (y qué podemos hacer al respecto)» (Por qué tomamos malas decisiones sobre el dinero (y qué podemos hacer al respecto) es el título de un video en el sitio web Piensa en grande, en el que Kahneman trae algo de luz a la oscuridad:

«Para ciertos tipos de decisiones, necesita Capacidad para calcular números. Las personas que lo poseen tienen una ventaja significativa sobre las que no la poseen. ‘

«Comprender el interés compuesto hace una gran diferencia si usted toma un préstamo con una tarjeta de crédito o tiene ahorros».

Y, según el experto, es que «la gente tiene una idea muy confusa de interés compuesto y eso es muy perjudicial».

También habla de la importancia de la adopción. una perspectiva amplia Para enfrentar lo que está sucediendo y evitar reacciones emocionales demasiado fuertes ante los eventos.

Piense que gana un poco y pierde un poco, y que su respuesta emocional a las pequeñas ganancias y las pequeñas pérdidas es muy limitada. Eso tiende a conducir a mejores decisiones.

Busque orientación

artículos Daniel Kahneman: cuatro claves para una mejor toma de decisiones («Cuatro claves para una mejor toma de decisiones»), publicado en el sitio web de Instituto CFAdice que «tendemos a sobreestimar nuestras posibilidades de éxito, especialmente en la fase de planificación. ‘

Cuando las cosas no van bien, buscamos una explicación: «Sientes que has aprendido algo y no volverás a cometer ese error», dice Kahneman, pero tal vez una relación de causa y efecto no sea la mejor conclusión para sacar. , Qué ha pasado.

Lo que debe aprender es que se sorprendió nuevamente. Tienes que aprender ese mundo Es más inseguro de lo que piensas«.

Otro aspecto que el Premio Nobel recomienda evitar es Autobusesya que es «el mayor enemigo de la toma de decisiones en finanzas personales».

También invita a despertar la curiosidad y buscar un guía. El mejor consejero es “una persona a la que le gustas y que No te preocupes por tus sentimientos«.

Si puede encontrarlo, es probable que le dé buenos consejos.

Y cuando esté a punto de tomar una decisión importante: Ve más despacio.

La importancia del margen de error

La flexibilidad y la adaptación a las nuevas circunstancias también son cruciales a la hora de tomar decisiones relacionadas con el dinero.

Morgan Housel es el autor de La psicología del dinero («La psicología del dinero») y plantea la importancia de estar abierto a errores.

«Demasiada dedicación a una meta, un camino, un resultado significa remordimiento cuando eres tan susceptible al cambio», escribió en un blog que lleva el mismo título que su libro.

«Personas subestimar la necesidad de un margen de error Casi todo lo que hacen tiene que ver con el dinero.

Según el experto, se debe a «la idea de que tu visión del futuro es correcta, impulsada por la sensación de incomodidad que surge cuando admites algo más».

Pero eso les causa un «daño económico» porque les impide tomar las mejores medidas.

Housel también argumenta que el margen de error se malinterpreta: “A menudo se lo ve como una protección conservadora utilizada por quienes lo hacen No quieres correr demasiado riesgo o no confían en sus opiniones. ‘

Sin embargo, cuando se usa correctamente, ocurre lo contrario. El margen de error le permite aguantar, y esa resistencia le permite aguantar el tiempo suficiente para que la posibilidad de beneficiarse de un resultado de baja probabilidad caiga a su favor.

En muchos casos, también es cuestión de tiempo antes de obtener beneficios.

“He descubierto que al tomar decisiones sobre dinero, es útil recordar constantemente que el propósito de invertir es maximizar los retornos, no minimizar el aburrimiento. Aburrido está perfectamente bien. Aburrido es bueno. Si quiere definir esto como una estrategia, recuerde: las oportunidades viven donde otros no están, y otros tienden a mantenerse alejados del aburrimiento.

Que hacen los millonarios

William Leith es periodista y autor de El truco: por qué algunas personas pueden ganar dinero y otras no («La pista: por qué algunas personas pueden ganar dinero y otras no»).

Su investigación lo llevó a sumergirse en el mundo de unos pocos millonarios.

«Las personas que entrevisté que se enriquecieron de alguna manera habían desarrollado una comprensión de lo que es el riesgo y con qué frecuencia no es intuitivo».

«Es importante», le dijo a BBC Mundo. Pero también hay algo más: cometió varios errores, aprendió de ellos, cambió y siguió adelante.

Y cada vez se acercan un poco más a cómo funciona «hasta que» se convierten en los pocos que tienen éxito «.

«La razón es que casi todos se rendiría mucho antes de eso porque fallan y fallan y fallan. La mayoría de la gente no lo soporta.

«Se trata de hacer cosas que la mayoría no haría (…) o que todos piensan que no funcionan o que son riesgosas».

Se trata de ver el riesgo desde una perspectiva «real» y no desde lo que «te dice tu corazón», sino más bien lo que te dice tu cabeza«.

Leith destaca un elemento que Kahneman esperaba de nosotros: la curiosidad.

“Si quieres iniciar un negocio, tienes que ver qué pasa y qué cambia. Tienes que descubrirlo por ti mismo«Porque los libros te van a mostrar» el mundo que existía ayer, así que tienes que salir y empezar. «

Piensa por ti mismo: ¿cómo puedo mejorar esto? Así es como la gente triunfa ”, destaca entre la multitud.

Como responder

El asesor financiero Quintero destaca las exitosas experiencias vividas en medio de la pandemia.

Emprendedores que, en medio de circunstancias muy difíciles, aprovecharon las oportunidades porque, como señala Leith, se detuvieron a ver lo que pasaba.

«Si le preguntaras a un financiero, ‘¿Qué harías en medio de todo esto?’ Él le hablará sobre la reducción de costos. Su tendencia es minimizar el riesgo tanto como sea posible «, dice.

“En lo que nos hemos convertido son personas que no solo son reacias al riesgo, sino también Ciertamente estamos obsesionados. Quiero decir, no nos movemos cuando no tenemos nada que garantice que las cosas saldrán bien.

«Esto significa que cuando te enfrentas a una situación que no puedes controlar, hay una tendencia a retirarse, a cerrarse».

Y eso a menudo nos impide darnos cuenta de las posibilidades que existen.

El experto explica que el pensamiento industrial busca seguridad, se basa en la seguridad y reaccionar con poca antelación.

“Si quiero tener más ingresos, debería trabajar más tiempo. Comparamos los costos con los beneficios. Para ganar más, tengo que trabajar más ».

Sin embargo, la era digital impone un paradigma diferente en el que hay una mejor comprensión del largo plazo y la sostenibilidad.

El nuevo paradigma

En este nuevo paradigma, dice Quintero, entra en juego un elemento: la autoestima.

«Sabiendo que si bien vas a hacer algo que a muchas personas no necesariamente les gusta, tienes la certeza de que la única garantía que tienes en lugar de buscar certeza (afuera) eres tú».

Cuando obtiene claridad mental sobre una idea o proyecto, los resultados se vuelven visibles y comienza un proceso de validación.

«Cuando hablas con una persona de 25 o 27 años, su probabilidad de ganar dinero es más claro que alguien de mi generaciónque nació hace 40, 50 años, es decir, la posibilidad de ganar más y dedicar menos tiempo, ya es una narrativa generacional, por lo que naturalmente te enfocas en ella y te mueves por ella ».

«Cuando la generación de baby boomers está expuesto a esta forma de pensar y tiene la idea de que estas personas no quieren trabajar o que quieren ganar algo sin hacer nada cuando en realidad no es tanto lo que hacen, sino de dónde lo hacen ».

El experto piensa en cuántos baby boomers sintieron que tenían que trabajar en algo con lo que no querían ganar dinero, lo que es lo opuesto a eso Millennials y el centenario::

«Hago lo que quiero porque gano dinero con eso. A partir de ahí construí un modelo de negocio que sirve a la sociedad pero que es básicamente una parte de mí.

Un enfoque complementario

El sistema financiero tradicional se basa en un sistema regulatorio: cómo deben ser las cosas y no cómo son, dice Quintero.

Neurofinance ofrece un enfoque complementario:

«En lugar de decirle a una persona qué hacer, empiezo a entender qué hacer», y de esta manera se crea un plan de acción que «se parece más a esa persona – incluyendo sus aspiraciones, deseos – en lugar de expresarlo en una fórmula predeterminada ».

En este contexto, hay varios factores que explican por qué recae en las personas que tienen más dificultades para tomar buenas decisiones financieras.

Algunos están «paralizados» porque están muy bien preparados, otros porque piensan, por ejemplo, que se sienten menos inteligentes cuando «no se han graduado de la universidad» cuando la inteligencia «es en realidad la capacidad de salir de la acción. para aprender, adaptarse y mejorar «.

La «parálisis analítica», explica, la experimentan a menudo personas muy analíticas: «Me falta el último informe, el último gráfico, la última actualización. Es como si estuvieras siendo secuestrado en su mente analítica».

Y a menudo la persona se aparta de lo que es más importante para ella y establece sus metas «basado en los de otros«.

Incluso si está obteniendo ganancias, puede que no tenga mucho sentido porque está anclado en algo externo, no en el suyo, explica.

Mientras que en las finanzas tradicionales el objetivo es maximizar la rentabilidad: «Tengo que ganar tanto como pueda», neurofinance habla de devoluciones satisfactorias.

En el medio

Quintero, como muchos expertos, cree que hay que evitar los extremos: ganamos o perdemos y vemos esto como un proceso de mejora de nuestras habilidades.

“Cuando pienso, por ejemplo, que mi retorno este año debería ser del 7% mensual. En un mes puedo obtener el 10%, en otro 5%. Si veo esto como una oportunidad de aprendizaje y no como un fracaso, iré contigo la próxima vez que invierta, ahorre o compre un aprendizaje y no con un error arriba.

Según el experto, una pregunta es válida: ¿cómo me siento?

«Desde una perspectiva neurocientífica, la experiencia es una codificación en el sistema nervioso central que nos permite aprender de nuestras propias reacciones».

«Cuando noto que tiendo a ser más impulsivo en ciertos escenariosEmpiezo a observar este comportamiento e identificar qué variables lo desencadenan y así desarrollo una estrategia ».

Algunos más que otros

Para el especialista, uno de los aspectos más importantes para comprender por qué algunas personas ganan dinero más fácilmente que otras es la forma en que se acepta y se maneja la incertidumbre.

«El riesgo es un elemento clave en el mundo financiero, pertenece a un área analítica. El riesgo nos permite hacer algunos cálculos para maximizar los resultados. La inseguridad está más relacionada con la parte emocional.

Y en la forma en que respondemos entran en juego elementos personales, familiares y culturales.

«Hay personas para quienes la palabra crea oportunidades Culpa y si bien hay opciones éticas y legales, no se moverán porque hay algún elemento cultural que las está frenando.

Dos personas en el mismo entorno pueden reaccionar de manera diferente ante el mismo evento:

«Tú tienes uno Narrativa de empoderamiento donde el riesgo y la incertidumbre están asociados a la aventura y están física y biológicamente preparados para entrar ».

Y tienes otro que lo asocia con un peligro, como una amenaza, del que necesitas protegerte. Tanto su cuerpo como su bioquímica se preparan para evitar esto y huir.

Como todo en la vida, el equilibrio se trata, y aunque no existe una fórmula exacta sobre cómo ganar dinero, ya que cada historia de éxito tiene sus propias particularidades, un equilibrio entre muchos factores internos y externos es esencial.

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