Un pilar de apoyo a la economía dominicana

La galardonada respuesta de Banreservas a la crisis ha brindado un alivio vital a sus clientes más vulnerables y ha desempeñado un papel fundamental en la implementación de medidas gubernamentales para contener la crisis, con el bienestar de los empleados como una prioridad.

El banco ve su misión en incrementar la prosperidad y prosperidad de todos los dominicanos. El banco estatal se enorgullece de su historial de ayudar a las personas en tiempos difíciles, y rara vez los dominicanos podrían haber necesitado tanto al banco cuando estalló la pandemia Covid-19 a principios de este año.

Con el estado de emergencia declarado, bloqueos en todo el país, una recesión global inminente y el colapso de la industria del turismo internacional, Banreservas fue el más rápido en responder a la crisis y aliviar la carga financiera de sus clientes.

El banco recibió elogios por actuar con determinación a través de iniciativas como la facilitación de pagos de préstamos personales y comerciales, tarifas más bajas e innovaciones en banca digital, y el diseño de la infraestructura para los planes del gobierno para distribuir ayuda financiera a los más necesitados.

En julio, la revista Banreservas de Euromoney otorgó el Premio a la Excelencia en Liderazgo 2020 para América Latina y al mejor banco de República Dominicana en reconocimiento a su gestión, atención al cliente, innovación y apoyo a los sectores productivos.

“Dado el actual estado de emergencia en República Dominicana, el banco vio la oportunidad de conectar y atender a clientes y empleados de una manera más auténtica”, dijo Samuel Pereyra Rojas, director general de Banreservas.

Como resultado, Banreservas continúa evaluando diversas formas de contribuir al bien de los dominicanos, al mismo tiempo que promueve la sostenibilidad del sistema económico nacional y la implementación de mejores prácticas para el óptimo desempeño de sus colaboradores ”.

Desde el inicio de la pandemia, Banreservas ha atendido a más de un millón de clientes y el banco ha otorgado más de $ 134,5 millones en préstamos.

Un punto crucial para la capacidad del banco de reaccionar rápidamente fue su punto de partida favorable, tanto en términos de solidez financiera como de amplio alcance. Banreservas representa un tercio de los activos bancarios de República Dominicana y es líder en préstamos y depósitos.

Con Ba3 / BB- con calificaciones de Moody’s y Fitch, la calidad crediticia del banco corresponde al gobierno, su matriz. El banco registró ingresos netos de RD $ 9.25 mil millones (USD 158 millones) en 2019, superando sus propios objetivos y un récord histórico.

A medida que Banreservas continúa expandiéndose en el segmento minorista, que ahora representa el 36% del crédito total, la cartera de préstamos no solo ha mantenido sino que ha mejorado sus métricas de calidad. Fitch Ratings señala que la tasa de morosidad de 90 días de Banreservas ha mejorado de 1.5% en 2018 a 1.4% a fines de 2019.

La expansión en el sector minorista es parte de un cambio importante en el modelo de negocios de Banreservas en los últimos años, con el sector privado ahora tomando el 80% de los préstamos y depósitos del banco. La cambiante composición de la cartera -la institución es ahora la número uno en préstamos personales y tiene la cartera hipotecaria de más rápido crecimiento en el país- ha sido descrita por Pereyra Rojas como «un reflejo del compromiso del banco con la comunidad».

Aunque, como cualquier institución financiera no solo en la República Dominicana sino en todo el mundo, se espera que la calidad de los activos se deteriore algo en 2020 debido a un entorno operativo excepcionalmente débil, Banreservas ha tomado medidas importantes para aliviar la carga de sus clientes.

Fitch Ratings dijo a principios de año que las medidas para diferir los préstamos en dificultades como resultado de la crisis «podrían aliviar la presión sobre la calidad de los activos y las reservas para pérdidas crediticias».

De hecho, Banreservas otorgó un período de gracia para préstamos hipotecarios, vehiculares, de consumo y pymes comerciales y extendió los plazos de financiamiento en tres meses. Los clientes que ya se habían enfrentado a retrasos durante la crisis también pudieron beneficiarse de estas medidas. También se ofreció a las pequeñas y medianas empresas una extensión automática de sus líneas de crédito.

Además, los clientes de tarjetas de crédito recibieron importantes medidas de apoyo: las tasas de interés mensuales se redujeron al 1% durante tres meses, se eliminaron los requisitos de pago mínimo, se otorgaron plazos de pago de siete días dentro de los plazos de pago y también se eliminaron varias tarifas, incluidos los adelantos en efectivo y las tarjetas de reemplazo.

Banreservas también estuvo a la altura del desafío cuando las autoridades dominicanas tomaron medidas importantes para garantizar el bienestar económico del país como resultado de una pandemia y jugaron un papel fundamental en la implementación de varias de estas medidas.

Cuando el banco central liberó reservas en la economía para mantener el flujo de liquidez, Banreservas lideró el sector de la banca comercial al ofrecer tasas de interés más bajas sobre préstamos y aumentar la cobertura para clientes comerciales y minoristas.

Para mantener la liquidez de ciertas micro, pequeñas y medianas empresas, Banreservas trabajó con la Presidencia para desarrollar un proceso que permitiera el pago anticipado de facturas a las empresas proveedoras del estado.

El gobierno también utilizó la experiencia y los sistemas de Banreservas para implementar su programa de apoyo a los trabajadores en licencia conocido como FASE. Durante la pandemia, Banreservas también creó una aplicación para confirmar la validez de los cheques del Tesoro Nacional, un proceso que anteriormente requería una llamada al Departamento del Tesoro. Esto ha acortado los tiempos de espera y mejorado el nivel de seguridad.

En los últimos años, Banreservas ha logrado avances significativos en el aprovechamiento de la tecnología financiera para avanzar en la inclusión financiera. Como resultado, cuando el gobierno buscó ayuda para ayudar a las poblaciones más necesitadas, el banco estaba en una posición ideal para aprovechar al máximo sus habilidades y experiencia.

Sobre todo, la administradora dominicana de la seguridad social (ADESS) ha desarrollado Quédate en Casa (quedarse en casa), un programa de apoyo que tiene como objetivo satisfacer las necesidades alimentarias básicas de más de 700.000 familias en extrema pobreza.

Para asegurarse de que las personas no tuvieran que salir de casa o unirse para reclamar sus subsidios, ADESS no podía confiar en los métodos de pago tradicionales y necesitaba una solución innovadora. Había otra complicación: dado que no todos los beneficiarios tenían teléfonos móviles o datos de Internet, el sistema no podía depender de un dispositivo móvil.

En solo dos semanas, Banreservas aceptó el desafío trabajando con Visa para idear, diseñar e implementar un método de pago que permitiera a las personas usar sus tarjetas de identificación nacionales como tarjetas de crédito virtuales. Cada beneficiario elegible del programa recibió un código de validación que le permitió ser utilizado como una billetera electrónica que podría recibir crédito dos veces al mes y permitirle a la persona comprar alimentos y refrescos.

Aproximadamente 10,356 comerciantes se integraron en el sistema, lo que permitió al gobierno respaldar más de 2 millones de transacciones por un total de $ 187 millones.

“Con esta solución, los beneficiarios pueden acceder de manera segura y confiable a los subsidios para comprar alimentos de una red de minoristas”, dice Pereyra Rojas.

Cuando Banreservas se transformó para hacer frente a la crisis, se aseguró de que sus empleados no solo estuvieran sanos sino también felices. Alrededor del 65% de la población activa ha trabajado desde casa y el banco ha cubierto el 100% del coste de las pruebas Covid-19 de sus empleados y de las estancias hospitalarias.

Además, el banco brindó apoyo psicológico a sus empleados durante la crisis, ofreciendo consultas, sesiones de coaching, webinars y consejos sobre cómo lidiar con este momento difícil.

En todas las comunicaciones con empleados y clientes desde marzo, el banco ha marcado un lema claro: «Estamos contigo en los momentos de la verdad».

Para República Dominicana, este también podría ser un momento de la verdad. En los últimos años, el país ha sido una de las economías de más rápido crecimiento en América Latina, registrando un crecimiento promedio anual del PIB del 6.2% durante la última media década. Este año, el país no escapará de la recesión mundial y es probable que la deuda y el déficit presupuestario del gobierno crezcan significativamente.

Sin embargo, gracias en gran parte al apoyo de Banreservas, hay razones para creer que la economía dominicana demostrará su fortaleza y continuará siendo una de las historias de crecimiento más fuertes en América Latina a partir del próximo año.

Los analistas de Bank of America dijeron a fines de julio que creían que los mercados «subestiman» la resistencia económica del país, prediciendo que el gobierno podría «estabilizar su deuda a partir de 2021» y que la deuda seguirá siendo «moderada». . El banco estadounidense espera que el PIB dominicano se contraiga un 6% en 2020, pero se recuperará a un crecimiento del 4,8% en 2021.

Se espera que Banreservas juegue un papel fundamental en la recuperación de la economía de la República Dominicana, ya que puede respaldar sectores que crean empleo como el turismo, la industria y las exportaciones.

El papel de Banreservas como el banco del pueblo dominicano nunca ha sido más importante mientras se prepara para celebrar su 80 cumpleaños en 2021.