¿Vale la pena la cuota anual de la Reserva de Zafiro Chase?

CNN subrayado compara productos financieros como tarjetas de crédito y cuentas bancarias con su valor total. Es posible que recibamos una comisión a través de la red de socios de The Points Guy cuando solicite y se le apruebe una tarjeta. Sin embargo, nuestros informes siempre son independientes y objetivos.

Chase Sapphire Reserve ha sido una tarjeta de crédito extremadamente popular desde su lanzamiento en 2016. Con la capacidad de ganar 3 puntos por cada dólar que gasta en viajes y restaurantes, así como beneficios de viaje adicionales como el acceso a la sala del aeropuerto, ahora es una tarjeta de crédito popular.

Sin embargo, la tarjeta no es barata. A principios de 2020, Chase aumentó la tarifa anual de $ 450 a $ 550 al año, un aumento del 22%. Si bien el emisor ofreció a los titulares de tarjetas Sapphire Reserve existentes que renovarán en 2020 un crédito de $ 100, a los nuevos titulares de tarjetas se les cobrará el flete completo.

Independientemente de si son $ 450 o $ 550, es posible que se pregunte si la tarifa anual vale la pena. Veamos los pros y los contras de la tarjeta para ver si la Reserva de Zafiro debería tener un lugar en su bolso o billetera.

La Reserva de Zafiro Chase se lanzó originalmente con una serie de ventajas. La lista comienza con dos categorías principales de bonificación: 3 puntos por dólar con una amplia gama de compras para viajes y restaurantes. La tarjeta también incluye un crédito de viaje anual de $ 300 que se aplica a las mismas compras de viaje, una membresía Priority Pass Select que le brinda acceso a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo y hasta $ 100 de crédito si obtiene una. de las dos aplicaciones globales para programas de seguridad acelerados de entrada o TSA PreCheck.

La Reserva de Zafiro actualmente también ofrece un bono de registro para nuevos titulares de tarjetas. Si es aprobado para la tarjeta, gana 50,000 puntos de bonificación si gasta $ 4,000 en los primeros tres meses después de abrir la cuenta.

Los puntos ganados con la Reserva de Zafiro se pueden canjear por viajes a través de Chase Ultimate Rewards a un costo de 1.5 centavos por punto, o se pueden transferir a uno de los 13 socios de Chase Airline and Hotel por un valor agregado potencial. Incluso si solo canjea los puntos de bonificación a 1.5 centavos por punto, valen $ 750, lo que solo compensa la tarifa anual de $ 550 por el primer año.

Con la pandemia de coronavirus que continúa devastando las aerolíneas y los hoteles, es poco probable que muchos de los beneficios de viaje de la Reserva Chase Sapphire se utilicen en este momento. Afortunadamente, Chase ha agregado de manera proactiva beneficios de tiempo limitado que puede usar en casa, además de varias otras características nuevas que se agregaron a la tarjeta en enero.

Cuando se trata de acumular puntos, la tarjeta agregó una nueva categoría de bonificación en enero. Los titulares de tarjetas ahora ganan 10 puntos por dólar por viajes en Lyft hasta marzo de 2022, en comparación con los 3 puntos normales ganados por compras de viajes (incluido el viaje compartido).

También en el frente de Lyft, la tarjeta ahora tiene una membresía gratuita de Lyft Pink por un año. Lyft Pink ofrece un descuento del 15% en todos los viajes de Lyft y recogidas prioritarias en el aeropuerto, hasta tres tarifas de cancelación por mes si cambia la reserva dentro de los 15 minutos, tres alquileres gratuitos de bicicletas o scooters de 30 minutos en ciudades seleccionadas por mes y otros beneficios. Lyft generalmente cobra $ 19.99 por mes por Lyft Pink.

La Reserva de Zafiro también ha agregado dos nuevos beneficios relacionados con el servicio de entrega de comestibles DoorDash. Los titulares de tarjetas recibirán un crédito anual de DoorDash de USD 60 para 2020 y 2021, así como una membresía gratuita de DashPass de hasta dos años. DashPass ofrece entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en restaurantes selectos y generalmente cuesta $ 9.99 al mes.

Debido a la pandemia, Chase también ha agregado varias categorías de bonificaciones temporales a la tarjeta. Hasta el 30 de septiembre, la Reserva Chase Sapphire gana 5 puntos por cada dólar gastado en compras de gasolineras (para gastos de hasta $ 1,500), 5 puntos por dólar para la entrega de comestibles Instacart y pedidos de recogida (gastos de hasta a $ 3,000). y 5 puntos por dólar para servicios de transmisión seleccionados (hasta $ 1,500 en compras).

Hasta el 30 de septiembre, los titulares de la tarjeta Sapphire Reserve recibirán hasta $ 50 en créditos por una membresía Instacart Express que ofrece tarifas de entrega ilimitadas de $ 0 y tarifas de servicio reducidas para pedidos superiores a $ 35.

Todos estos beneficios se suman a una nueva característica en Sapphire Reserve que Chase presentó en mayo. Con la herramienta «Pay Yourself Back» de la tarjeta, los titulares de tarjetas ahora también pueden canjear puntos por compras en tiendas de abarrotes, restaurantes (incluyendo entrega y para llevar) y ferreterías.

Hasta el 30 de septiembre, los titulares de la Tarjeta de Reserva Chase Sapphire recibirán 1,5 centavos por punto por estos nuevos canjes. Esto es idéntico a lo que obtienes cuando usas puntos para viajar a través del portal de viajes de Chase. Este es un sólido retorno de sus puntos y una opción que vale la pena considerar si actualmente no puede usar sus recompensas para viajar.

Debido a las restricciones actuales de viaje, los titulares de la tarjeta Sapphire Reserve tienen acceso a opciones adicionales por tiempo limitado para usar el crédito de viaje de $ 300 de la tarjeta. Hasta el 31 de diciembre, las compras de gasolina y comestibles junto con los gastos habituales de viaje elegibles también contarán para el crédito de viaje.

Seamos realistas: $ 550 es mucho para pagar por una tarjeta de crédito. El bono de registro de 50,000 puntos vale $ 750 (y posiblemente más), lo que hace que el primer año sea muy fácil. ¿Pero qué pasa con el segundo año y más allá? Algunas personas pueden usar todas las funciones de la tarjeta, pero no todas. Y aunque Chase Sapphire Reserve es una carta popular, no vale la pena si no puedes aprovecharla.

El crédito de viaje de $ 300 es relativamente fácil de usar, y eso es aún más ahora. Incluye no solo vuelos, habitaciones de hotel, autos de alquiler y similares, sino también costos diarios de viaje, como costos de tránsito, peajes, taxis, viajes compartidos e incluso espacios de estacionamiento. Con la expansión temporal del préstamo, actualmente puede usarlo para compras en tiendas de gasolina y supermercados por el resto de 2020.

Incluso si no viaja, lo más probable es que gaste $ 300 en gasolina y comestibles para fin de año. Suponiendo que puede usar el saldo total de $ 300, la tarifa anual efectiva para la Reserva de Zafiro cae de $ 550 a $ 250, una caída significativa.

La pregunta entonces es si el resto de las características y beneficios de la tarjeta valen $ 250 al año. Si usa DoorDash con mucha más frecuencia ahora debido a la pandemia, eso es un adicional de $ 60 al año. Los costos de envío gratis que forman parte de la membresía de DashPass son un poco más difíciles de calcular. Sin embargo, si normalmente usa DoorDash, también verá algunos dólares en ahorros allí.

El crédito de $ 50 para la membresía Instacart Express para entregas de comestibles también puede ser más útil que antes. Debe usarlo antes del 30 de septiembre, pero puede aplicarlo a una membresía anual y obtener esencialmente hasta la mitad del costo habitual.

Es menos probable que seas un conductor habitual de Lyft en este momento. Sin embargo, si lo hace, también puede aprovechar la membresía de Lyft Pink y los 7 puntos adicionales por cada dólar que gasta en Lyft. Una vez más, depende de la frecuencia con la que use Lyft, pero los usuarios habituales o pesados ​​de viajes compartidos pueden ahorrar unos dólares más.

La tarifa de presentación de $ 100 para Global Entry o TSA PreCheck actualmente no es particularmente útil. Debido a que la membresía en estos programas es válida por 5 años, solo cuesta $ 20 al año si los comparte durante más de $ 5 durante un período de 5 años.

Muchas otras tarjetas de crédito ofrecen el mismo descuento para Global Entry / TSA PreCheck. Por lo tanto, no es tan útil para usted si ya tiene el mismo crédito de $ 100 con otra tarjeta (pero recuerde que puede usar este crédito para la tarifa de registro de un amigo o familiar si ya tiene su propio Global Tener una membresía de Entry o TSA PreCheck).

Es imposible proporcionar un monto exacto en dólares para la membresía en el salón del aeropuerto Priority Pass Select, ya que puede aprovechar esto una vez al año o cincuenta veces al año. Si pagó estas visitas a la sala individualmente con una membresía Priority Pass Pay As You Go, cuestan $ 32 por visita más $ 99 por año (o puede pagar una membresía de $ 299 que supera las primeras 10 visitas incluye).

Sin embargo, a estos precios, es casi seguro que compre solo Sapphire Reserve o cualquier otra tarjeta de crédito con acceso Priority Pass si desea acceder al salón en lugar de pagar la membresía.

Agregue todos los beneficios anteriores y si los usa al menos algunas veces al año, es probable que obtenga un valor de $ 250. Sin embargo, supongamos que solo usa la mitad, lo que significa que con los beneficios de la tarjeta, solo obtiene un valor de $ 125. ¿Cuánto tendría que gastar en la tarjeta en un año para compensar los $ 125 restantes en puntos extra?

Con la mejor tarjeta de devolución de efectivo actualmente en el mercado, obtienes un reembolso del 2% en todas las compras sin una tarifa anual. Cada punto obtenido con la Reserva Chase Sapphire vale al menos 1,5 centavos cada uno cuando se canjea directamente por viajar a través de Chase Ultimate Rewards. Esto significa que desde entonces canjea 1.5% en todas las compras y 4.5% en viajes y restaurantes. En estas dos categorías, gana 3 puntos por dólar.

Entonces, si gasta un total de $ 2,000 al mes en su tarjeta de crédito y un tercio de este en viajes y comida, obtendrá $ 120 más recompensas en un año que con una tarjeta de reembolso del 2%, que es casi el resto de la tarifa anual. Gaste más de eso cada mes viajando o comiendo, o en cualquiera de las otras categorías de bonos disponibles actualmente, y está por delante. Gaste menos y la tarjeta le costará más de lo que vale.

Si está buscando una tarjeta de crédito de viaje de Chase pero no quiere pagar una tarifa alta, hay otra opción. La Chase Sapphire Preferred Card no ofrece todas las ventajas inusuales o el crédito de viaje de $ 300. Solo gana 2 puntos por cada dólar que gasta en viajes y comida, en lugar de 3 puntos y 5 puntos por dólar por viajes en Lyft hasta marzo de 2022. También ofrece las mismas categorías de gas, Instacart y transmisión por tiempo limitado. pero a un precio de bonificación más bajo. Pero solo cuesta $ 95 al año, por lo que se ajusta mejor a su presupuesto.

Conectado: Revisión completa de CNN Underscored de Chase Sapphire Preferred.

Sapphire Preferred también tiene un bono de registro y es incluso más alto que la Reserva de Zafiro. Gane 60,000 puntos de bonificación si gasta $ 4,000 en los primeros tres meses después de abrir la tarjeta. Si solo tiene el Zafiro Preferido, los puntos valen 1.25 centavos cada uno cuando se canjean por viajes, en lugar de 1.5 centavos cada uno. Esto significa que estos 60,000 puntos valen los mismos $ 750, aunque hay más de ellos.

Sin embargo, puede transferirlos a las mismas 13 aerolíneas y socios hoteleros que Sapphire Reserve, lo que hace que los puntos sean tan flexibles independientemente de cuál de las dos tarjetas elija. Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred también tienen acceso a la nueva herramienta Pay Yourself Back, que actualmente también le permite canjear puntos por tiendas de comestibles, restaurantes (incluyendo entrega y comida para llevar) y ferreterías por 1.25 centavos cada uno.

Conectado: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: ¿cuál es el mejor para ti?

¿No está seguro de qué tarjeta es adecuada para usted? Puede inscribirse en el Chase Sapphire Preferred más barato, ya que ofrece una bonificación más alta y cambiar a la Reserva de Zafiro después del primer año. No obtiene todos los beneficios de la reserva en el primer año, pero paga mucho menos y puede tomarse el tiempo para verificar si tiene sentido pagar los beneficios adicionales.

Si convierte para reservar en el segundo año, puede canjear todos los puntos que ha ganado con el Preferido que no ha utilizado, incluido el bono de registro, para un viaje de 1.5 centavos en Chase Ultimate Rewards La reserva en mano. (Tenga en cuenta que no puede obtener un segundo bono de registro por cambiar de una tarjeta a otra).

Depende de cuánto se beneficie de los beneficios de la Reserva Chase Sapphire. Si no hace muchos viajes de Lyft, las nuevas funciones de Lyft no tienen valor para usted. Si no vuela mucho, a menudo no necesita acceso al salón del aeropuerto. Si vive en un área sin el servicio DoorDash, no se beneficiará de una membresía o crédito DashPass. Por esta razón, es importante tener en cuenta cuántas características de una tarjeta de crédito utiliza realmente al decidir si es adecuada para usted.

Sin embargo, si descubre que está utilizando algunas o todas estas funciones o gasta una cantidad significativa de dinero cada año en viajes o compras de alimentos, las matemáticas pueden funcionar a su favor.

En nuestra opinión, el bono de registro y los beneficios actuales por tiempo limitado hacen que obtener la Reserva de Zafiro para el primer año sea una decisión fácil para cualquiera que gaste dinero en viajes, ya que estos 50,000 puntos de bono son tan valiosos. Después del primer año, puede hacer un balance del uso de la tarjeta y sus beneficios para decidir si la tarifa anual de $ 550 vale la pena por otro año. De lo contrario, puede llamar y cancelar la tarjeta dentro de los 30 días de haber cobrado la tarifa anual para el segundo año, o convertir su Reserva de Zafiro en una Chase Sapphire Preferred y la tarifa anual más baja de $ 95 para el segundo año y más números.

Si ya está luchando con la deuda, ahora no es el momento de comprar una costosa tarjeta de crédito de viaje. Primero arregle su casa financiera, luego puede explorar el mundo de las recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, si está en buena situación financiera y ha considerado si una tarjeta de crédito de viaje premium es una buena opción, consulte la Reserva Chase Sapphire y vea si se adapta a sus necesidades.

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